Informationen über Direktkredite

Auf Folgendes sind wir verpflichtet hinzuweisen

Unsere Querbeet WEG (Wohnungseigentümergemeinschaft) ist auf Direktkredite mit unterschiedlicher Verzinsung von 0-1,5% angewiesen. Mit jedem Zinssatz werden in zwölf Monaten nicht mehr als 100 000 Euro angenommen. Daher besteht keine Prospektpflicht nach dem Vermögensanlagegesetz (§2(1)3.b).

Ablauf & Finanzmodalitäten

Hintergrundinfos

Die Querbeet WEG besitzt die Immobilie, die den Open Space darstellt. Dadurch wird sichergestellt, dass die Gemeinschaft jederzeit über die Räumlichkeiten gemeinsam entscheidet und die Nutzung offen für alle ist. Auf diese Weise ist der Open Space auch langfristig Teil des Querbeet Projekts und der soziale Charakter des Gesamtprojekts wird gestärkt.   


Was sind Direktkredite?

Direktkredite sind Darlehen, die ohne den Umweg über eine Bank einem Projekt direkt zur Verfügung gestellt werden. Dadurch ist das Projekt mit niedrigeren Zinssätzen als bei einem Bankkredit belastet und die Direktkreditgebenden erhalten die Möglichkeit einer transparenten, sozialen und ökologischen Beteiligung. Dafür schließen Kreditgeber*innen und das Wohnprojekt, die Querbeet WEG, einen Kreditvertrag miteinander ab. Kredite sind mit unterschiedlichen Laufzeiten ab einem Betrag von 500€ möglich. Der Zinssatz ist bis maximal 1,5% frei wählbar. Wir können keine hohen Zinsen zahlen, wenn wir den sozialen Charakter des Projekts erhalten wollen. Eine niedrige Zinsbelastung garantiert dauerhaft günstige Nutzungsgebühren des Open Space. Zinsen können entweder auf euren Kredit aufgeschlagen oder jährlich ausgezahlt werden – auch diese Entscheidung liegt bei Euch.

Unser Standardmodell für Direktkredite sieht vor, die Verträge unbefristet mit einer 6- bis 12 -monatigen Kündigungsfrist abzuschließen. Generell gilt: Wir sind euch dankbar, wenn ihr uns Geld zur Verfügung stellt. Wir möchten daher auf eure Bedürfnisse eingehen. Gleichzeitig hängt das Gelingen unseres Projekts von den jährlichen Aufwendungen ab, was bedeutet, dass wir uns über niedrige Zinsen freuen.
Die Tilgung der Direktkredite möchten wir so gestalten, dass nicht alle Einzelkredite jährlich schrumpfen. Stattdessen legen wir den Tilgungsanteil zurück, um mit der Zeit gekündigte Kredite abstoßen zu können, statt sie ersetzen zu müssen. Eine private Bereicherung unsererseits durch Gewinne oder Spekulation ist ausgeschlossen. Die Zins- und Tilgungskosten der Kredite werden durch die Nutzungsgebühr des Open Space aufgebracht. Das bedeutet: Statt das Geld intransparent agierenden Banken zu überlassen, entsteht mit euren Direktkrediten eine reale solidarische Alternative zum anonymen Nebeneinander.


Ende des Kredits

Wie lange ihr uns euer Geld zur Verfügung stellt, könnt ihr selbst entscheiden. Je eher wir wissen, wann Ihr euer Geld wieder braucht, desto besser können wir planen. Wenn Ihr euer Geld wieder braucht, teilt ihr uns das mit. Im Kreditvertrag vereinbaren wir eine Kündigungsfrist von 6 bis 12 Monaten. Auch diese legt ihr selbst fest. Während dieser Zeit kümmern wir uns um Kredite von anderen Personen, um die euren auszahlen zu können.


Sicherheit und Risiko

Bei der Entscheidung für eine Geldanlage ist neben ideellen Gesichtspunkten die Frage nach der ökonomischen Sicherheit von Bedeutung. Als WEG haften wir gemeinschaftlich für die Direktkredite, wodurch eure Ansprüche gegenüber Querbeet auch langfristig abgesichert sind.

Steuern

Im Gegensatz zu Banken sind wir nicht berechtigt, Kapitalertragssteuer einzubehalten und abzuführen. Ihr seid daher selbst dafür verantwortlich, eure Erträge aus Direktkrediten im Zuge einer Einkommenssteuererklärung anzugeben. Dazu erhaltet ihr eine Bescheinigung über eure Zinseinnahmen jeweils am Ende des Jahres.


Was habt Ihr davon?

Direktkredite an soziale und politische Projekte werden immer auch nach ideellen Gesichtspunkten abgeschlossen, weil – rein ökonomisch betrachtet – andere Investitionen zum Teil ertragreicher sind. Allerdings sind zurzeit aufgrund der geringen Kapitalmarktzinsen auch private Anlagen bei Banken meist nicht höher als mit 2% verzinst. Was wir bieten können ist die Gewissheit, dass euer Geld für einen sozialen Zweck statt für eine Bank „arbeitet“. Außerdem könnt ihr zuschauen, was euer Geld gerade macht, weil bei uns die Verwendung transparent ist.


Was ist zu tun?

Wenn ihr euch vorstellen könnt, uns mit einem Direktkredit zu unterstützen und noch Fragen habt, sprecht uns an. Per E-Mail oder in einem persönlichen Gespräch werden wir gerne auf eure Fragen und Anregungen eingehen. Gerne treffen wir uns mit euch auch an der Baustelle und zeigen euch das Projekt, damit ihr seht, wen und was ihr mit einem Direktkredit unterstützen würdet. Wer sich schon jetzt dazu entschlossen hat, uns einen Direktkredit zu geben, kann zunächst online oder per Mail Bescheid geben.

Als nächstes bekommt ihr dann einen Direktkreditvertrag von uns, den ihr euch in Ruhe durchlesen könnt. Nachdem der Direktkreditvertrag unterschrieben ist, überweist Ihr das Geld auf das angegebene Konto. Als Kreditgeber*innen erhaltet Ihr unmittelbar nach Eingang des Geldes eine Bestätigung und einen gegengezeichneten Vertrag zurück.

Querbeet WEG
Lübecker Str. 100/102
21337 Lüneburg
crowdfunding@querbeet-lueneburg.de

(Weitere) Fragen und Antworten

Alles rund um Kredite und Verträge

Was sind Direktkredite? Ist das sowas wie Spenden?
Es sind Kredite, das heißt du schenkst uns nicht das Geld, sondern leihst es uns, und wenn du das Geld selbst brauchst oder einfach zurückhaben möchtest, zahlen wir es dir innerhalb der Kündigungsfrist (3–12 Monate) zurück.
Warum soll ich euch mein Geld geben? Ist das wirklich etwas Gutes?
Du weißt, wohin das Geld geht und was damit geschieht. Wenn dein Geld hingegen bei der Bank liegt, arbeitet die Bank damit, und du weißt nie, was die Bank mit deinem Geld macht, solange du es dort „herumliegen“ lässt. Vielleicht investiert die Bank Gelder in Windkraft, vielleicht aber auch in Atomenergie, Waffen oder Nahrungsmittel und Rohstoffe. Die Geldanlage bei uns ist also wesentlich transparenter als bei einer Bank. Direkter eben.
Kennt ihr andere Projekte, bei denen das funktioniert hat?
Es gibt deutschlandweit viele Wohnprojekte, die einen Großteil ihrer Baukosten über Privatkredite gedeckt und dann den Wohnraum an Mitglieder vermietet haben. Durch die Miete können dann über Jahre hinweg die Kredite zurückgezahlt werden. Auch in Lüneburg gibt es mehrere solcher Projekte, Beispiele sind „Raeume“ und „Fluse“. Wenn du mehr darüber wissen möchtest, schau doch mal im Internet nach dem Mietshäusersyndikat.
Wie viel muss ich mindestens geben? Ab wann lohnt sich ein Kredit für euch?
Wir nehmen Kredite ab 500 € an, denn viele kleine Kredite können eine große Summe ergeben. Unter 500 € ist der Verwaltungsaufwand für uns zu groß, deshalb können wir leider keine kleineren Kredite annehmen.
Wie hoch sind die Zinsen und wie funktioniert die Verzinsung?
Du kannst dir aussuchen, wie hoch dein Zinssatz sein soll. Wir verzinsen deinen Kredit mit einem Zinssatz zwischen 0 und 1,5 % pro Jahr. Die Zinsen werden taggenau berechnet und dir jeweils Ende Dezember auf dein Konto überwiesen. (Beispiel: Du gibst uns 10.000 € und möchtest 1 % Zinsen, dann bekommst du für jedes volle Jahr 100 € von uns überwiesen.)
Sind die Zinsen steuerpflichtig?
Grundsätzlich ja. Allerdings gibt es für jede steuerpflichtige Person in Deutschland einen Sparerfreibetrag. Aktuell liegt er bei 801,00 € pro Jahr (Stand: 11/2022). Wenn deine Kapitaleinkünfte diesen Betrag nicht überschreiten, musst du keine Steuern auf die Zinsen abführen.
Gibt es Szenarien, in denen das Geld auch verloren gehen kann?
Die Idee ist, dass der querbeet-Fonds von unserer Wohnungseigentümer*innengemeinschaft (WEG) getragen wird. Als Gemeinschaftsprojekt möchten wir nicht nur miteinander leben, sondern uns auch solidarisch unterstützen – auch bei schwierigen Themen wie Finanzen. Ein Risiko lässt sich nicht komplett ausschließen.
Kredite werden über Nutzungsgebühren refinanziert. Wenn die geplante Nutzung nicht erreicht wird, wird die Fläche verkauft und die Kredite zurückbezahlt.
Bekomme ich regelmäßig Geld zurück? Wie schnell bekomme ich mein Geld wieder?
Nein, die Kredite werden nicht in regelmäßigen Raten zurückgezahlt; es gibt normalerweise auch keine feste Laufzeit. Das heißt, du gibst uns das Geld, das du derzeit nicht selbst benötigst, und wenn deine Situation sich ändert, kündigst du den Vertrag und bekommst dein Geld je nach Kündigungsfrist in 3 bis 12 Monaten zurück. Bei einem Kreditbetrag ab 10.000 € können ggf. Teilrückzahlungen vereinbart werden.
Wer ist für mich zuständig, wenn ich zum Beispiel mein Geld zurückhaben möchte?
Wir haben eine AG Fonds gegründet, die sich um die Verwaltung der Kredite und Gelder kümmert. Diese interne Kleingruppe wird dann auch mit dir Kontakt aufnehmen und immer für deine Nachfragen zur Verfügung stehen. Jetzt erreichst du sie unter: crowdfunding@querbeet-lueneburg.de
Wie werden die Gelder verwaltet?
Wir haben ein WEG-Konto speziell für die Verwaltung solcher Gelder, sodass es nicht mit anderen Töpfen wie unseren Nebenkosten durchmischt wird. Die Übersicht werden wir mit einer (von anderen Projekten erprobten) Excel-Liste behalten. Über andere Wohnprojekte haben wir auch Zugang zu Ansprechpersonen, die eine solche Verwaltung schon mehrere Jahre erfolgreich machen.

Open Space

Warum soll ich Co-Working unterstützen?
  • Co-Working spart CO2, weil es den Pendelverkehr reduziert.
  • Wohnungsnahes Co-Working ist familienfreundliches Arbeiten.
  • Co-Working belebt das Haus und das Viertel nicht erst zum Feierabend.
  • Der Austausch im Co-Working schafft Synergien und unterstützt zukunftsorientierte Projekte.
  • Unsere Gebäude sind energieeffizient (KfW40+) – hier zu arbeiten ist energiesparender als in vielen anderen Bürogebäuden.
  • Wir wollen Arbeiten und Leben nicht getrennt voneinander sehen, es Teil unseres Alltags werden lassen.
Wie sorgt ihr für die Auslastung des Open Space? Wer wird denn da so sitzen?
Innerhalb von querbeet gibt es viele Interessierte, die teilweise oder ganz im Homeoffice arbeiten. Neben dem Co-Working können die Räume auch für andere Projekte genutzt werden, zum Beispiel als Atelier. Dadurch wird die Gemeinschaftsfläche für alle auf die eine oder andere Weise nutzbar. Deshalb heißen bei uns die Räume auch Open Space und nicht Co-Working Space.
Ein kleiner Einblick, wer sich bei querbeet mit welchen Themen beschäftigt: Lars (Steuerberatung), Hubert (Coaching), Aline (Bildung), Britta (Sketching), Eva (Nachhaltige Themen & IT), Natalie (Marketing).
Was passiert, wenn ihr nicht genügend Interessierte für den Open Space findet?
Sollte der Open Space nicht ausreichend genutzt werden, ist es möglich, die Räumlichkeiten als Wohnung zu verkaufen und die Kredite, die den Open Space betreffen, wieder zurückzuzahlen.
Kann ich da auch was mieten und wie viel kostet das im Monat?
Da der Open Space kein Gewerbe ist, können wir leider nicht wie andere Co-Working Spaces „Tische“ für ein paar Tage vermieten und werden die Fläche nur intern nutzen.
Je nachdem, welche weiteren Projekte in unseren Köpfen entstehen, kann es aber natürlich sein, dass die Nachbarschaft oder Lüneburger Initiativen / Organisationen eingebunden werden und dann mit uns im Open Space arbeiten. Wir freuen uns auch immer über Ideen, die wir gemeinsam umsetzen können, und haben Menschen bei querbeet, die für solche Projekte für die Region / die Nachbarschaft brennen und schon viel Erfahrung mitbringen.

Ausblick & News

Warum macht ihr das alles?
Wir wollen Vorbild sein für weitere Projekte: Wohnprojekte, Stroh-Holz-Lehm-Bau, Gemeinschaftsprojekt. Wir teilen gerne unsere Erfahrungen, denn auch wir haben schon viel von Erfahrungen anderer Wohnprojekte lernen können. Daher sind wir auch Mitglied im Lüneburger Wohnprojekte-Verein „Mehr Leben e.V.“.
Wir leisten mit nachhaltigen Baustoffen (regional, nachwachsend, CO2-bindend) einen aktiven Beitrag zum Klimaschutz und wollen auch die Nachbarschaft mitgestalten – über querbeet und das Hanseviertel hinaus.
Gibt es bei euch (kostenfreie) Veranstaltungen, zu denen ich mal kommen kann?
Zurzeit sind wir noch mit dem Bau der Häuser beschäftigt.
Wir wollen aber natürlich sehr gerne in Zukunft in unserem Gemeinschaftsraum und im Open Space verschiedene Veranstaltungen machen, zu denen wir auch offen einladen werden. Sei gerne bei unserem ersten Konzert/der ersten Filmvorstellung etc. dabei – wir geben dir Bescheid und freuen uns, wenn du vorbeikommst.

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Bekomme ich auch in den nächsten Jahren noch was von dem Projekt mit?
Wir wollen auf unserer Website weiterhin aktuelle Infos zum Projekt veröffentlichen und finden es schön, einen Newsletter auch über die Bauzeit hinaus zu haben. Du kannst ihn hier abonnieren. Darüber werden wir dann auch sicher mal zu der ein oder anderen Veranstaltung einladen. Oder folge uns bei Instagram (@querbeet_lg), um immer auf dem Laufenden zu bleiben.